石家庄针对小微企业“三大痛点”创新金融产品

       小微企业融资时，经常会面对“缺乏抵质押”“融资期限与生产经营周期不匹配”“倒贷难”三大痛点。围绕这三大痛点，石家庄市银行业金融机构持续加大小微企业服务创新力度，通过针对性开发特色产品，有效突破了缺乏抵质押、信息不对称等制约小微企业融资瓶颈，取得了积极成效。

       针对小微企业缺乏抵质押的难题，石家庄市银行业机构深入分析不同类别小微企业特点，细分市场，加大产品研发力度，有效破解难题。围绕企业产品及原材料等创新产品，突破传统房产、土地质押品。例如，中行河北省分行开发中银乳业贷、板栗通达、药材通宝、薯业通宝、羊绒通达等产品，为不同企业量身打造融资方案。邮储银行等银行则围绕企业经营特点创新产品。邮储银行立足市场，推动污水收益权、供水收益权质押贷款业务。截至目前，河北首笔污水收益权质押贷款已经成功授信，授信金额800万元。光大银行石家庄分行针对部分科技企业缺乏房产土地，但具有大量知识产权类资产的实际，大力推广知识产权质押贷款，今年以来已累计投放1.29亿元知识产权质押贷款。此外，各银行业机构还围绕企业纳税信息创新产品。如围绕银税互动，积极制定开发专门信用类产品支持纳税信用评级较高企业。目前市内主要银行业机构已完成相关产品开发。

       针对小微企业融资期限额度需求，石家庄市银行业机构通过契合企业经营周期和优化业务流程来加强创新，实现快速放款。例如，浦发银行石家庄分行开发“房抵快贷”，采用标准化申请资料、标准化审贷政策及标准化三查模板，实现高效审贷、快速放款，最快可在一周内放款，贷款期限最长可至20年。

       针对小微企业“倒贷难”的痛点，各银行业机构按照监管部门要求，不断创新无还本续贷类产品，解决小微企业贷款到期后周转困难问题。民生银行全面开展小微客户续授信“转期续贷”服务，客户无需自筹资金偿还到期贷款，只需要提供自身经营相关资料以及新的贷款用途材料，当天完成贷款发放，为小微企业节约了贷款成本，同时高效的贷款流程也为客户提供了更好的金融体验。